Пластиковые карты всё больше и больше становятся популярными среди россиян.
Во-первых, очень удобно, деньги всегда под рукой, нет необходимости носить с собой наличность и бояться быть обворованным. Во-вторых, любой перевод можно совершить с помощью карты: оплатить телефон, свет, интернет, положить деньги на счет мобильника, при этом отпадает необходимость простаивать в очередях либо уплачивать сборы за услугу. В-третьих, расчет через систему терминала – это так современно и по-европейски удобно! Но, как бы ни было заманчивым иметь пластик, вопросов к системе совершения платежей достаточно.
Пластик пластику рознь
Для начала разберемся в подразрядах пластиковых карт. Банки предлагают три основных типа пластиковых карт. Самые распространенные – платежные (или дебетовые). С их помощью работающий имеет возможность тратить свою зарплату до копейки. Выгодно ли иметь такую безналичную платежку в кошельке? Для тех, кто уже на третий день после выплаты месячного оклада бежит по отделу с просьбой перехватить до зарплаты, – безусловно, это правильное «вложение» денег. А вот те, кто месяцами не снимает денежку, копит на отпуск, лечение или просто на черный день, пластик ненужное приобретение. Потому как процент на сумму, которая хранится в пластике, не начисляется.
Второй вид карточек – платежные карты с овердрафтом (возможно превысить свои расходы над остатком средств на карточном счете). Имея их, можно снимать деньги со своего текущего счета плюс некоторую сумму в кредит (но не выше установленного банком лимита). Но тут надо иметь в виду, что овердрафт (сумма перерасхода) должен быть погашен не позднее срока, указанного в договоре с банком. В противном случае на эту сумму будут начислять пени.
И, наконец, третий вид – кредитные пластиковые карты. Даже если у вас нет денег на банковском счете, вы можете расплачиваться такой картой или снимать с нее деньги через банкомат. Тем самым вы берете у банка кредит. Часто он бывает беспроцентным, если вы погашаете его в течение определенного периода времени, после чего начинают начислять проценты.
Вот о последнем варианте безналичных денег мы сегодня и поговорим, а сделать нашу беседу экономически верной и грамотной нам поможет финансовый журнал «Д – штрих».
Уже около двух лет банки активно предлагают на рынке кредитные карты с льготным периодом, в течение которого заемщик не выплачивает проценты по кредиту. Продолжительность грейс-периода в зависимости от конкретного банка составляет от 30 до 60 дней. Общая схема работы таких кредиток выглядит следующим образом. При помощи «пластика» вы совершаете покупку на сумму, к примеру, 10 тысяч рублей. В конце месяца, в котором была совершена покупка, вы получаете выписку с указанием суммы задолженности (10 тыс. рублей) и крайнего срока внесения платежа. После формирования выписки у заемщика, как правило, есть около 20 дней для внесения указанной суммы. Если до указанного в выписке срока владелец карты погасил долг полностью, то он не платит никаких процентов за пользование кредитной линией. Если клиент не успевает осуществить оплату, то проценты начисляются в обычном режиме на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.
Несмотря на то, что официально банки декларируют длительные льготные периоды – от 30 до 60 дней, их реальная продолжительность может оказаться намного короче. К примеру, беспроцентный период кредитования привязан к дате формирования выписки. Официально он составляет 50 дней, но реальный его срок будет зависеть от даты покупки и даты формирования выписки. Например, клиент расплачивается картой 5-го числа, а 7-го банк формирует выписку, после которой заемщик по условиям договора, чтобы не попасть на проценты, обязан погасить кредит в течение 20 дней. В результате льготный период сокращается всего до 23 дней. А максимальная его продолжительность будет распространяться только на те покупки, которые совершены сразу после дня выписки, то есть 8-го числа каждого месяца.