«На покупку бытовой техники я оформил кредит на 10 месяцев через банк. При этом девушка-представитель банка навязала мне страховку на случай потери работы, якобы иначе банк может отказать в кредите. Сумма страховки оказалась небольшой, и я согласился. А после мне сказали знакомые, что я имел полное право отказаться от страховки. Так ли это? Кстати, один мой знакомый брал кредит на гораздо меньшую сумму, от страховки отказался, кредит ему не предоставили».
Итак, кредит. Для кого-то это слово неприятно, а кто-то с удовольствием кредиты берет на всякие неотложные нужды и вещи. Ведь копить долго и упорно на что-то требуются определенная выдержка и терпение. Не у всех они есть, поэтому на радость банкам себе в обременение люди кредиты всегда брали, берут и будут брать.
«0-0-24», «10-10-10» – на эти и другие привлекательные кредитные программы можно сегодня купить в магазине что угодно: пылесосы, холодильники, плиты, чайники, фены и прочее. А с недавнего времени кроме кредита банки начали предлагать, и довольно настоятельно предлагать, еще один продукт: страхование здоровья и трудоспособности, а также финансовых рисков, связанных с потерей работы.
Однако клиентов, желающих добровольно оформить страхование здоровья и трудоспособности, найдется немного. «Кому выгодно страхование потребительских кредитов?» – такой вопрос мы задавали покупателям в двух крупных магазинах. Многие покупатели не сомневаются, что страхование кредитов выгодно банкам, получающим, видимо, комиссионные проценты от страховых компаний. Но из-за боязни отказа в предоставлении нужной суммы покупатели на страховку вынуждены соглашаться.
Хотя сами банки, то есть их представители, рассказывают потребителям о том, что на самом деле это выгодно в первую очередь заемщикам. «Страховка оформляется по желанию клиента. Если сумма небольшая, можно обойтись и без нее. Но все же желательно застраховаться, это гарантирует вашу выплату в любом случае. Скажем, берете вы телевизор на два года. За этот период может многое случиться: болезнь, потеря работы. При наступлении страхового случая компания гасит ваш кредит перед банком. При отказе покупателя от страховки банк учитывает несколько моментов. К примеру, если вы являетесь постоянным клиентом банка, то кредит одобрят. А если впервые берете, то банк должен себя как-то подстраховать, и в кредите могут отказать. При этом нежелание взять страховку никак не влияет на решение банка о выдаче или невыдаче кредита. Банк может отказать по любой причине», – разъяснила представительница банка.
Понятно, что мысль о том, что помимо суммы кредита вы отдаете свои деньги еще и за риски, от которых страхует себя банк, вряд ли кого-то обрадует. Ведь простые заемщики стремятся минимизировать свои издержки. И хотя формально страховка является добровольной, в неформальной беседе представители кредитных отделов банков дружно отметили, что наличие ее в договоре резко увеличивает шансы получить заем.
Поэтому заключать страховой договор или нет при оформлении кредита – ваше личное дело. Взвесьте все «за» и «против», подумайте о том, считаете ли вы необходимым гарантировать собственное будущее на срок, прописанный в вашем кредитном договоре. Кроме того, при оформлении кредита на товар узнайте, по каким еще акциям этот товар проходит. Порой выгоднее выбрать акцию со страховкой, чем без страховки, но с более высокими процентами выплат. Потому что процентная ставка для незастрахованного кредита почти всегда выше, ведь банк должен учитывать риск потери клиентом платежеспособности.
И еще один совет: после выплаты кредита никогда не выбрасывайте чеки и кредитный договор, чтобы «сюрпризы» от банка не свалились на вашу голову тогда, когда вы о кредите уже благополучно забудете. Но это уже совсем другая история.