Практически каждый из нас так или иначе сталкивается с финансовыми услугами, будь то страхование, кредитование, оформление вкладов, участие в других финансовых сделках.
Многие потребители при оформлении кредитных или иных финансовых сделок зачастую даже не читают условия договора. О последствиях такой оплошности рассказала председатель межрегиональной общественной организации «Агентство защиты прав потребителей финансовых услуг» Елена Фасахова.
− В адрес нашей организации часто обращаются граждане, которые после получения кредита или микрозайма возмущаются высокими процентными ставками по договору и большими переплатами, − говорит Елена Александровна. − В подобных ситуациях оказать реальную помощь, как правило, невозможно, поскольку договор заемщиком уже подписан, а размер процентных ставок соответствует уровню полной стоимости кредита.
Согласно статистическим данным Национальной ассоциации коллекторских агентств, в июле этого года Челябинская область находилась на лидирующем втором месте по уровню просроченной задолженности населения по кредитам, что составляет 22,05 миллиарда рублей. Председатель «Агентства защиты прав потребителей финансовых услуг» подчеркнула, что несмотря на закредитованность населения спрос на микрозаймы растет. Так, с начала года число действующих заемщиков выросло на 14,6 процента.
Специалист отмечает, что сегодня основные нарушения, с которыми сталкиваются потребители при оформлении микрозаймов, касаются статусов организаций-заемщиков. Часто деньги выдают субъекты, не состоящие в реестре ЦБ РФ, то есть не обладающие статусом микрофинансовой или микрокредитной компании. А это значит, что заемщики в случае ненадлежащего выполнения обязательств по возврату займа столкнутся с незаконными, а порой даже криминальными методами взыскания.
− Во избежание подобных ситуаций перед оформлением сделки заемщик должен удостовериться в том, что организация, в которой он берет деньги, является легальным кредитором, − советует Елена Фасахова. − Для этого ему необходимо проверить на сайте ЦБ РФ информацию об организации, где он оформляет займ или вносит вклад, а именно − состоит ли она в реестре ЦБ РФ? Такая информация полезна также во избежание финансового мошенничества, к примеру, оформления вклада в несуществующем кредитном кооперативе.
Чтобы обезопасить граждан от недобросовестных коллекторов, в Челябинской области надзор за их деятельностью отдан службе судебных приставов. По поводу противоправной деятельности в свой адрес заемщики могут обращаться в службу, сотрудники которой проводят проверки по жалобам граждан на действия коллекторов.
− По вопросам взыскания мы нередко получаем жалобы не только от самих должников, но и от третьих лиц, которые не являются созаемщиками или поручителями по кредитным обязательствам, − говорит Фасахова. − Это могут быть, к примеру, соседи должника или его дальние родственники, которые не давали согласия на использование их номера телефона, но которых регулярно беспокоят коллекторы. В таких случаях важно помнить, что для оформления и отправки жалобы в адрес службы судебных приставов недостаточно изложения обстоятельств дела, а важны сами доказательства противоправных действий: фото sms, копии писем с угрозами, распечатка многочисленных звонков.
Еще одна проблема, с которой сталкиваются заемщики, − размер процентной ставки, не соответствующий его среднерыночному значению. В настоящее время среднерыночное значение полной стоимости займов снизилось и составляет 599,311 процента годовых, что на 14,3 процентного пункта ниже значения за аналогичный период 2016 года. А с 1 января проценты по договорам займа на срок до одного года, которые начисляют микрофинансовые организации по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга. Более того, президент РФ Владимир Путин поручил правительству Российской Федерации до 1 ноября совместно с Банком России обеспечить внесение в законодательство страны изменения, предусматривающие снижение предельного размера обязательств заемщика перед микрофинансовой или кредитной организацией по договору потребительского займа.
В заключение разговора председатель «Агентства защиты прав потребителей финансовых услуг» отметила, что уже больше года в России действуют закон «О банкротстве физических лиц». Он может стать «аварийным выходом» из проблемы «кредитного рабства» для многих должников. С помощью банкротства по решению арбитражного суда долги могут быть признаны погашенными, а должник начнет жизнь «с чистого листа». Кроме того, закон позволяет реструктурировать долги с учетом имущественного положения должника должника.