В городской администрации состоялся семинар: «Финансовые пирамиды: как не стать жертвой мошенников или недобросовестных кредиторов».
На семинар собрались пострадавшие от деятельности кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций, вложившие в них немалые средства. Вскоре часть организаций и кооперативов закрылась, не вернув вкладчикам ни вложенных денег, ни процентов, а часть существует, но вяло выполняет свои обязательства. Сегодня пайщики ищут поддержку во всех инстанциях.
На семинаре выступили председатель межрегиональной общественной организации «Агенство защиты прав потребителей финасовых услуг» Елена Фасахова, старший помощник прокурора Ленинского района Татьяна Демина, исполняющий обязанности начальника отделения экономической безопасности на приоритетных направлениях отдела экономической безопасности и противодействия коррупции майор полиции Артем Коловский, главный специалист-эксперт управления Роспотребнадзора по Челябинской области в Магнитогорске Ольга Ковалевская.
Пирамидальный пшик
Увы, но только на семинаре многие из пострадавших магнитогорцев узнали, в какие же организации они вложили деньги. Кредитный кооператив – некоммерческая организация, которая создается ради удовлетворения потребностей пайщиков занимается исключительно ссудо-сберегательной деятельностью и не является организацией получающей прибыль. В этом его отличие от банка, который для получения прибыли занимается широким спектром услуг.
Финансовая взаимопомощь в большинстве организаций, осуществляющих сбор средств населения, зависит от привлечения средств пайщиков. Выплаты «старым» участникам производятся за счет привлечения средств новых. Это один из признаков финансовой пирамиды, наличие которого, по мнению специалистов, должно в первую очередь остановить желающих отдать свои деньги.
Вкладчики в такие организации преимущественно – пенсионеры, инвалиды, работники бюджетной сферы деятельности, которые вкладывают подчас последние денежные средства. Получив поначалу высокие проценты, они заключают новые договоры, рекламируя выгоду своим знакомым, которые тоже стремятся за прибылью. И получают ее – до той поры, пока пирамиду пополняют новые члены.
Еще одно отличие финансовой пирамиды – обещания высокого процента доходности. По словам помощника прокурора, подозрения у граждан должны вызывать обещания доходности свыше 20 процентов.
– Реклама финансовых пирамид рассчитана на доверчивость вкладчиков и их желание быстро заработать, – говорила Татьяна Демина. – Подобная реклама направлена на то, чтобы скорее накопить сумму денег, которая позволила бы пирамиде рассчитаться с первыми вкладчиками и увеличить поток новых.
На семинаре говорили, что высокие проценты кооперативы устанавливают без экономических обоснований, ссылаясь на допускаемый Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации» коммерческий риск. Закон пре-дусматривает обязанность кооператива формировать резервный, паевой фонды, а также фонд финансовой взаимопомощи. Как правило, подобные организации создают такие фонды и ради саморекламы ставят это себе в заслугу, но на деле фонды не обеспечивают покрытие непредвиденных расходов кооперативов, что приводит к невозможности возврата личных сбережений гражданам.
Отличие кредитных организаций от банков состоит и в гарантированном страховании вкладов. Но сбережения пайщиков кредитно-потребительского кооператива – КПК, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы государством. При банкротстве КПК его члены не получают гарантированного возмещения.
Куда смотрит закон?
– В России нет законодательно закрепленного запрета на подобную деятельность, – отвечала Татьяна Демина, – хотя Центральный банк страны старается следить за разного рода подозрительными финансовыми компаниями. Но проблема в том, что Банк России, как правило, действует только тогда, когда появляются жалобы граждан. Пока нет пострадавших, Банк России может и не знать о том, что где-то осуществляется незаконная деятельность.
Проблема в том, что кредитный кооператив может быть зарегистрирован любым объединением, насчитывающим более 15 человек, при этом лицензия не требуется, достаточно зарегистрироваться в реестре Центрального Банка. Этим нередко пользуются мошенники, которые обещают своим вкладчикам высокие проценты, а потом исчезают с собранными деньгами. Нередко кооперативы не регистрируются, а принимает вклады и выдает займы некое общество с ограниченной ответственностью, в названии которого есть слово «кооператив».
Основная масса действующих или действовавших на территории Магнитогорска организаций зарегистрирована в налоговых органах других регионов, что делает невозможным осуществление за ними контроля со стороны регионального отделения Центрального банка, а так же ИФНС России. По словам старшего помощника прокурора, в нашем городе финансовые пирамиды зачастую появляются как представительства или филиалы организаций, расположенных в крупных городах или за границей.
Как доложил Артем Коловский, в настоящий момент в Магнитогорске известно о деятельности 20 кредитно-потребительских кооперативов и финансовых компаний, которые занимаются приемом вкладов от физических и юридических лиц. Подобная деятельность взята руководством УМВД России по Магнитогорску на особый контроль.
А Центробанк составил список кредитных кооперативов, которые требуют дополнительного контроля со стороны территориальных управлений регулятора.
Как вернуть деньги?
Елена Фасахова посоветовала вкладчикам направить претензию в адрес организации о ненадлежащем исполнении договора сторон. Следующим этапом может быть оформление и направление заявления о нарушении прав вкладчика в правоохранительные органы. Далее – оформление иска в суд о расторжении договора и возвращении денежных средств.
По совету экспертов все эти три пункта лучше выполнить одновременно. Если организация функционирует, больше шансов вернуть денежные средства. Не стоит тянуть и с обращением в правоохранительные органы. По словам блюстителей закона, практика показывает, что после обращения граждан офисы финансовых организаций закрываются, сотрудники скрываются.
После окончания семинара для его участников в здании администрации была организована бесплатная юридическая консультация Елены Фасаховой. Помимо оказания консультационной помощи каждому обратившемуся были выданы образцы документов – претензии, иска, заявления в прокуратуру.
Проверьте репутацию
На семинаре были даны советы вкладчикам и на будущее. В этом случае нужно проверить, внесены ли сведения о данном кооперативе в реестр. Его ведет Банк России. Реестр опубликован на сайте банка и обновляется ежемесячно. По закону привлекать средства пайщиков и принимать новых членов имеют право только кредитные потребительские кооперативы, которые являются членами саморегулируемых организаций. Кооператив должен выдавать займы, а не только принимать средства от населения. Легальным кооперативам не свойственна агрессивная реклама. Кооператив должен работать в городе, регионе, где он зарегистрирован. Следует опасаться сетевых структур, действующих в нескольких регионах.
Потенциальный заемщик должен быть уведомлен о наличии резервного и других фондов, их размерах, об условиях договора передачи личных сбережений, сведения о КПК должны быть в реестре ЦБРФ, размещенном на сайте банка, о виде деятельности, которой, занимается данный кооператив, и т. д.
Очередная бесплатная консультация состоится 29 мая в городской администрации с 10 до 12 часов. Запись по телефонам: 49-04-68, 49-81-98 (добав. 1274), 49-84-80.