Урок финансовой грамотности провели представители общественных организаций и правоохранители.
В пресс-центре администрации города состоялся семинар, участниками которого стали член общественной палаты Магнитогорска Станислав Марайкин, заместитель начальника полиции по оперативной работе Управления МВД по Магнитогорску Кирилл Черепенькин, координатор проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» в Челябинской области Елена Фасахова и представители средств массовой информации. Темой встречи были обозначены вопросы деятельности кредитных потребительских кооперативов – КПК.
Сколько сегодня в Магнитогорске кредитных кооперативов, затрудняются сказать даже специалисты, работающие в сфере предоставления финансовых услуг. Схожи их мнения лишь в одном – более двух десятков из ранее существовавших КПК прекратили свою деятельность за последние два года. Правда, без предупреждения об этом пайщиков. Последним ничего не оставалось делать, как обратиться в правоохранительные органы с заявлениями о проверке законности деятельности обществ, которые они финансировали.
Так, по данным Кирилла Черепенькина, по статье «мошенничество» в Магнитогорске возбуждено около десяти уголовных дел, всего же потерпевшими от деятельности кредитных кооперативов признано около трехсот человек, совокупный ущерб исчисляется миллионами рублей.
Чтобы предостеречь граждан от связи с КПК, ведущими далекую от уставных задач деятельность, полицейский и общественники разграничили по характеристикам добропорядочные кооперативы и завуалированные финансовые пирамиды. Если у вас есть «лишние» пятьдесят-сто тысяч рублей, и вы решили, что деньги не должны лежать мертвым грузом, а работать, принося прибыль, рассчитайте все риски, прежде чем остановить свой выбор на способе получения дохода.
Как работает КПК
Кредитный кооператив создается с определенной целью, и это не коммерческая деятельность, связанная с получением прибыли. Кооператив работает для удовлетворения запросов пайщиков, то есть одни участники КПК вносят средства, чтобы получить доход за счет того, что другие пайщики берут их деньги в долг под проценты. Как при осуществлении любой другой деятельности, есть ряд ограничений и для КПК. Например, законодательно запрещено выдавать займы лицам, которые не вошли в число участников кооператива, наложено табу и на осуществление предпринимательской деятельности на средства пайщиков для извлечения прибыли. Законом и уставом кредитных потребительских кооперативов четко оговорено, какую деятельность они могут вести.
Честная игра
Среди признаков добросовестности КПК Елена Фасахова выделяет наличие данных о таком кооперативе в реестре кредитных коопераций. Ознакомиться с полным списком можно на сайте Цетробанка РФ www.cbr.ru. Впрочем, Фасахова спешит сама себя поправить, поясняя, что наличие данных о КПК в регистре еще не говорит о его добропорядочности.
Перечислим признаки, которые, по мнению Кирилла Черепенькина, должны насторожить вкладчика. Учредительные документы кооператива необходимо изучить до вступления в него. Если вам отказывают в этом праве, в том числе под любым предлогом не дают ознакомиться с уставом предприятия, задумайтесь: скорее всего, вы столкнулись с потенциальной финансовой пирамидой.
Излишняя маркетинговая активность, агрессивная реклама – следующие пункты недобросовестности. Кооператив создается для решения конкретной задачи конкретной группы людей, а не для зарабатывания денег, которое и требует привлечения новых вкладчиков. Газетная и телевизионная реклама, где указывается, что деятельность КПК застрахована государством, а надзор осуществляется федеральными структурами, также не соответствует действительности. Агентство страхования вкладов занимается рисками банковской деятельности, а федеральная служба по кредитным рынкам отслеживает только те КПК, состав участников которых превышает пять тысяч человек.
Следующим признаком недобросовестности полицейский назвал слишком высокий процент: обещают более 25 процентов в день и 200 процентов в год. Стоит задуматься, где «кооператоры» возьмут такие огромные средства для выплат. Насторожить должно и предложение привести новых членов КПК в обмен на льготы.
Кредитное естество
Несмотря на ряд минусов, в деятельности КПК присутствуют и положительные моменты. Прежде всего они связаны с практически беспрепятственной возможностью получения займа. Для некоторых россиян оформить банковский кредит сложно. Причиной недоверия банков является отсутствие у потенциального заемщика постоянного дохода, недвижимого имущества, поручителей и т. д. В кредитном кооперативе к этим требованиям относятся как к формальности, ведь объединение единомышленников и создано для того, чтобы удовлетворять запросы пайщиков. Но, как показывает практика, всем угодить нельзя.
Помимо того, что Станислав Марайкин является членом общественной палаты Магнитогорска, он входит в число ведущих юристов, выступающих в том числе в защиту пострадавших от неправомерных действий КПК. Он привел следующий пример: женщина взяла в кооперативе заем в 370 тысяч рублей. Намеревалась вернуть в короткий срок, но не смогла. В результате за два месяца проценты по просроченным платежам составили 400 тысяч рублей, в общей сложности пайщица оказалась должна 800 тысяч рублей. В качестве обязательства по реструктуризации долга ей предложили использовать жилплощадь – квартиру. Оговаривалось, что жилье пока останется за председателем КПК, а женщина будет ежемесячно выплачивать ему определенную сумму. Но очень скоро пайщица оказалась на улице, квартиру перепродали третьим лицам, а долг не уменьшился. Женщина обратилась за помощью к юристам, и только благодаря их вмешательству квадратные метры удалось вернуть.